Все займы под залог квартиры в Ноябрьске

Получить займ под залог квартиры или доли срочно по выгодной процентной ставке можно даже с плохой кредитной историей. Выберите подходящее предложение на сайте «Взять Займ» и подайте онлайн заявку уже сегодня. Предварительное решение за 1 день и быстрый выход на сделку. Деньги выдают наличными или перечисляют на карту клиента. Без выписки из квартиры, договоров дарения или купли-продажи.

Сроки: 13-240 месяцев
Сумма: 300000-30000000 руб
Ставка: от 8,9% в день
Свидетельство ЦБ РФ: №1460 от 24.10.2014 г.
ОГРН: 1022800000112
Сроки: 1-15 лет
Сумма: 200000-15000000 руб
Ставка: от 8% в день
Свидетельство ЦБ РФ: № 2673
ОГРН: 1027739642281
Сроки: до 20 лет
Сумма: 500000-8000000 руб
Ставка: 8,8-29 в год в день
Свидетельство ЦБ РФ: № 902 от 17.07.2015
ОГРН: 1024300004739
Сроки: до 10 лет
Сумма: 1500000-100000000 руб
Ставка: от 11,9% годовых в день
Свидетельство ЦБ РФ: 001503045007061
ОГРН: 1157746499547

Что такое займы под залог квартиры?

Собственник недвижимости может взять заем или кредит, предоставив в качестве обеспечения квартиру, долю и комнату в коммунальной квартире. Если он не вернет долг вовремя или допустит длительную просрочку, кредитор продаст залог и покроет убытки. А деньги, оставшиеся после погашения, передаст заемщику.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, при совершении сделки необходимо согласие всех собственников недвижимости. Если квартира государственная – без приватизации заложить ее не получится.

Сумма микрокредита зависит от ликвидной стоимости жилья. Обычно, выдают не более 80% от рыночной цены.

Выделяют два типа займов под залог квартиры с обременением:

  • целевой – на покупку недвижимости, которая соответствует требованиям банка (ипотека);
  • нецелевой – клиент закладывает жилье и тратит деньги на свои нужды.

В период действия договора право собственности остается за заемщиком. Однако, он не может продать, подарить данную квартиру или сделать в ней капитальный ремонт.

Где взять займ под залог квартиры онлайн?

Срочно взять займ под залог квартиры можно в банках или у частного лица. Микрофинансовым организациям закон запрещает выдавать такие ссуды физическим лицам на личные нужды. Разрешено закладывать только нежилую и коммерческую недвижимость. Государство ввело этот запрет, чтобы оградить заемщиков от потери единственной квартиры из-за микрозаймов.

Частный займ под залог квартиры без справки о доходах и с просрочками в кредитной истории выдают инвесторы-физ.лица и индивидуальные предприниматели. Для них важна ликвидность недвижимости и ее рыночная стоимость. Ссуды выдают под высокие проценты, поэтому выгодно брать только краткосрочные займы. Сделку заключают в день обращения. Деньги перечисляют на карту или выдают наличными (тогда потребуется расписка).

Банки тщательно проверяют потенциальных клиентов, несмотря на наличие обеспечения. Дело в том, что взыскание и реализация залога – затратный и дорогостоящий процесс. Вот почему предпочтение отдают заемщикам с высоким кредитным рейтингом и ежемесячным доходом от 25000 рублей в месяц.

Подводные камни

В обход закона действуют сомнительные организации, серые МФО и агентства недвижимости выдающие деньги под залог квартиры. Обычно, клиенту предлагают подписать одновременно два договора – собственно займа и обратного выкупа (иногда – дарения, купли-продажи по заниженной стоимости).

Кредитор обещает вернуть недвижимость после полного погашения долга. Однако, на деле, он становится владельцем квартиры и может продать ее без ведома заемщика. В итоге велик шанс остаться и без жилья и с открытым кредитом. Оспорить такую сделку в суде крайне сложно, так как человек добровольно подписывает бумаги.

Частный займ под залог квартиры также может обернуться потерей недвижимости. Чтобы избежать негативных последствий, следуйте рекомендациям:

  1. Внимательно читайте договор перед подписанием.
  2. Официально регистрируйте обременение в Росреестре.
  3. Не соглашайтесь на сделку с обратным выкупом – одного доверия в такой ситуации недостаточно.

Не стоит брать экспресс микро займы на один – три месяца под залог жилья. Прибегать к такому виду кредитования лучше в крайнем случае.

Самый безопасный способ получить крупный заем – обратиться в банк. Но, нужно иметь в виду, что там нельзя взять срочный займ под залог квартиры в следующих случаях:

  • без согласия других собственников;
  • если доля не выделена в натуре;
  • жилье неприватизированное;
  • многоквартирный дом признан аварийным;
  • подлежит реконструкции с отселением;
  • стоит в очереди на снос.

Откажут и в ссуде под залог ипотечной квартиры, так как на нее уже наложено обременение другим банком. Исключение – рефинансирование, когда заемщик переоформляет кредит на более выгодных условиях.

Получить деньги под залог квартиры: требования к заемщику и недвижимости

Требования к заявителю зависят от банка, где планируется взять срочный займ под залог квартиры. Обычно, условия таковы:

  • возраст от 20-21 года (реже – с 18);
  • гражданство РФ;
  • право собственности на имущество;
  • постоянная регистрация на территории России в регионе присутствия банка;
  • стаж на текущем месте работы от 3-4 месяцев, а общий – от 1 года.

Заемщику необходимо подготовить следующие бумаги:

  • справка о доходах за последний год по форме 2НДФЛ или на бланке банка-кредитора;
  • общегражданский паспорт;
  • дополнительный документ на выбор для подтверждения личности – СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт, полис обязательного медицинского страхования, пенсионное удостоверение, военный билет);
  • при наличии – свидетельство о браке или брачный договор;
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) на залог, если квартира приобретена в браке.

Отдельный пакет документов потребуется для одобрения залоговой недвижимости:

  • выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности – действует 1 месяц;
  • основание возникновения права собственности – договор купли-продажи, дарения и т.д.;
  • отчет об оценке – актуален в течение 6 месяцев с даты составления;
  • выписка из домовой книги – действительна не больше 30 дней;
  • технический паспорт – заказывают в БТИ или МФЦ.

Займ под залог доли в квартире банки не выдают.

Как правильно оформить займ под залог квартиры

Прежде чем подать онлайн заявку, следует рассчитать расходы на сделку:

  • обязательное страхование залоговой недвижимости – в аккредитованных банком организациях (стоимость зависит от суммы кредита, возраста и пола заемщика);
  • оценочный отчет – для расчета ликвидности жилья и размера кредита (около 10 тысяч рублей);
  • пошлина за регистрацию в Росреестре – 1000 рублей;
  • оплата услуг нотариуса – доверенности, брачный договор, согласия, заверения копий и прочее.

Затем нужно выбрать банк и заполнить онлайн анкету на его официальном сайте. Если предварительное решение положительное – собрать требуемые документы и передать их на рассмотрение. Следующий шаг – подписание договора и регистрация обременения в один день. И, наконец, выдача денежных средств.

Список банков где можно взять займ под залог квартиры

Вот какие банки предоставляют самые выгодные займы под залог квартиры:

  1. Совкомбанк – по отзывам наиболее лояльный банк к пенсионерам. Здесь одобряют заявки от лиц до 80 лет. Займ под залог квартиры срочно выдают на сумму от 200 тысяч до 30 млн. рублей.
  2. Тинькофф –  предлагает до 100% от оценочной стоимости жилья. Доступный размер ссуды – от 200 тысяч до 15 млн. рублей под 8% годовых на срок 1-15 лет. Деньги перечисляют на дебетовую карту Тинькофф. Можно взять займы под залог квартиры по доверенности.
  3. Сбербанк – займ под залог квартиры в Ноябрьске выдает на 1-20 лет в сумме 500000-10 млн. руб. под 11,3% годовых. При этом, размер ссуды не должен превышать 60% стоимости недвижимости.
  4. ВТБ – денежный займ под залог квартиры в банке предоставляют в размере до 15 млн. рублей максимум на 20 лет под 9,2-9,5% в год при покупке полиса комплексного страхования. Компания выдает не более 50% от оценочной стоимости жилья.

Выдают займы под залог квартиры без переоформления собственности. По согласованию с банком можно прописывать других лиц, сдавать в аренду и ремонтировать квартиру.

Что делать если взял займ под залог квартиры, а платить нечем?

Федеральный закон 102-ФЗ «Об ипотеке» дает заемщику возможность уйти на кредитные каникулы по уважительным причинам:

  • потеря трудоспособности;
  • длительная болезнь;
  • рождение или усыновление ребенка;
  • снижение дохода более 30%.

В это время можно уменьшить платежи или вовсе остановить их на период до 6 месяцев. Договор с банком будет продлен на этот срок. Необходимо документально подтвердить наступление перечисленных обстоятельств.

Еще один способ решения проблемы – реструктуризация. Оформляется только в банке-кредиторе. Она позволяет уменьшить размер платежа за счет увеличения срока действия договора. Важно обратиться за финансовой помощью до появления просроченной задолженности.

Преимущества микрозаймов под залог квартиры

В ситуации, когда необходима крупная сумма денег, лучше обратиться с просьбой дать в долг не к частным инвесторам, а в банк. Преимущества следующие:

  • возможность получить крупную сумму за короткий срок (например, 800000 рублей дадут, если заложить квартиру стоимостью от 1 350 000 рублей);
  • деньги можно потратить по своему усмотрению;
  • договор оформляют на длительное время, а значит, платеж будет посильным для семейного бюджета;
  • лояльные требования к кредитной истории;
  • небольшие процентные ставки;
  • при финансовых затруднениях разрешено отсрочить выплаты на полгода;
  • доступны рефинансирование и реструктуризация;
  • недвижимость остается в собственности заемщика.

К оформлению займа под залог квартиры следует подойти со всей ответственностью. Оцените реальную необходимость в большом кредите, рассчитайте свои доходы и выбирайте кредитора среди известных компаний, которые работают строго в соответствии с законодательством РФ.

Написать отзыв об МФО