Все займы под залог недвижимости в Тамбове
Оформить кредит под залог недвижимости в Тамбове и других городах России можно в банках, МФО или у частного лица без подтверждения доходов. Сервис «Все Займы» поможет за несколько минут подобрать займ под залог недвижимости на самых выгодных условиях. Заполните онлайн анкету и моментально получите предварительное решение. Заявки обрабатываются круглосуточно без праздников и выходных!
Что такое займ под залог недвижимости?
Заемщик берет ссуду, а обеспечением выступает принадлежащая ему недвижимость. На нее накладывается обременение, поэтому продать, подарить или внести изменения в конструктив нельзя.
Если заемщик не сможет вносить платежи, кредитор вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке и обратить взыскание на предмет залога. После реализации, заемщик получит разницу между задолженностью и ценой реализованного имущества.
Кредитные и микрофинансовые организации устанавливают минимальный размер дохода для тех, кто намерен взять займ под залог недвижимости. Для в Тамбове и Санкт-Петербурга минимум – 20000 рублей, а для остальных регионов – 15000 рублей в месяц.
Какой кредит выдают под залог недвижимости?
Банковские организации предлагают два типа кредитных продуктов:
- ипотека – целевой долгосрочный кредит под залог приобретаемого жилья;
- потребительский – клиент закладывает принадлежащую ему недвижимость и получает заем наличными. Деньги можно тратить по своему усмотрению.
Существуют льготные государственные программы по ипотеке для семей с детьми и покупки жилья в Дальневосточном регионе. Банки сотрудничают с застройщиками, предлагая оформить кредит под залог недвижимости по сниженной ставке. Клиент оформляет квартиру в собственность, а также регистрирует обременение в пользу банка.
Где взять займ под залог недвижимости
По закону, взять заем под залог недвижимости разрешено в банке или, заключив сделку с частным инвестором.
Первого ноября 2019 года вступило в силу постановление Центрального Банка России, запрещающее микрофинансовым организациям выдавать физическим лицам микрокредиты и займы под залог жилых помещений и долей собственности в них на потребительские нужды.
Исключение – нежилая и коммерческая недвижимость. Например, гараж, машиноместо, апартаменты и прочее. Как правило, за онлайн займом под залог недвижимости в МФО обращаются индивидуальные предприниматели (ИП).
В ломбарде заложить квартиру нельзя, т.к. эти организации принимают только движимое имущество.
Самые привлекательные условия предлагают банки. При рассмотрении заявки учитывают кредитную историю, наличие официального места работы и определенного стажа. Для того, чтобы увеличить доступную сумму кредита, можно привлечь созаемщиков. В таком случае банк учтет совокупный доход всех участников сделки.
Взять крупный кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов с плохой кредитной историей можно только у другого физ лица. Такие предложения встречаются в интернете и на досках объявлений в городах России: «срочно дам кредит под залог недвижимости без справок о зарплате» или «дам в долг без банка с плохой КИ и просрочками».
Ликвидность, то есть востребованность жилья на рынке – единственное, что интересует частного инвестора. Обслуживание кредита обойдется в 7-9 процентов в месяц. Это достаточно внушительная переплата, поэтому лучше не оформлять договор частного займа на длительный период.
Сервис подбора займов и кредитов «Займы Онлайн» помогает выбрать кредитора и получить деньги в день обращения. Самые выгодные предложения можно отфильтровать по сроку, процентной ставке, размеру и рейтингу компании.
Получить деньги под залог недвижимости: требования к заемщику и имуществу
Общие правила выдачи займов под залог недвижимости в банках следующие:
- российское гражданство;
- полная дееспособность;
- постоянная регистрация в радиусе нескольких десятков километров от представительства банка;
- общий трудовой стаж минимум один год, а на текущем месте работы – от трех месяцев;
- возраст заемщика от 21 года до 65-70 лет (пенсионерам получить ипотечный заем крайне сложно);
- официальное трудоустройство, а также справка о размере заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ.
Индивидуальным предпринимателям будет непросто найти подходящий банк. В основном кредитуют физических лиц с официальным местом работы и стабильным ежемесячным доходом.
Объект залога должен соответствовать нескольким требованиям:
- владелец – заемщик или совместная собственность с супругом(ой).
- не находится во временном пользовании другими лицами;
- без обременения.
Отдельно обращают внимание на конструктивные особенности жилой квартиры:
- местоположение – только в России (иностранная недвижимость в залог не принимается);
- есть санузел и кухня;
- работает горячее и холодное водоснабжение, отопление, канализация, электричество;
- несущие конструкции и перекрытия выполнены из железа или бетона.
- материал несущих конструкций и стен – бетон или железо.
Для того, чтобы получить заем под залог дома, он должен отвечать нескольким требованиям:
- высота – не более трех этажей;
- доступ – круглый год;
- наличие коммуникаций;
- рядом с офисом банка;
- имеет статус жилого строения.
Для одобрения имеет значение и степень износа. Точное значение следует узнать в конкретном банке – обычно от 50% до 60%.
Не одобрят квартиры, которые поставлены в очередь на реконструкцию, капитальный ремонт с отселением или снос.
Нельзя взять кредит и под залог доли. Это связано со сложной процедурой выделения ее в натуре и продажи на торгах.
Подробные требования по денежному займу узнавайте у сотрудников выбранного банка.
Документы для оформления ссуды
Для того, чтобы подать онлайн заявку в банк, заемщику и созаемщикам потребуется собрать пакет документов:
- Общегражданский паспорт.
- СНИЛС и ИНН.
- Свидетельство о браке и брачный договор (если есть).
- Военный билет – предъявляют мужчины до 27 лет.
- Согласие на запрос в Бюро кредитных историй и обработку личных сведений.
- Письменное подтверждение дохода – по форме банка или 2НДФЛ, заверенные печатью работодателя.
На залоговую недвижимость, необходимо собрать:
- подтверждение права собственности – договор купли-продажи, дарения и т.п.;
- выписка из ЕГРП – актуальна 30 календарных дней;
- технический паспорт/экспликация;
- выписка из домовой книги о наличии прописанных в квартире лиц – срок действия 30 дней;
- оценочный отчет – действителен в течение 6 месяцев
Кредитор вправе запросить и другие бумаги от заемщика и созаемщиков, а также на недвижимость.
Дополнительные расходы при займе под залог недвижимости
Заполнить анкету и узнать решение можно бесплатно, но на следующих этапах сделки заемщик несет расходы. Поэтому, следует заранее рассчитать сумму, которая потребуется на оформление всей документации:
- Заказ оценочного отчета – до 10000 рублей, необходимо обращаться в компании, которые прошли проверку банка.
- Покупка страхового полиса – закон 102-ФЗ “Об ипотеке” обязывает заемщика страховать объект залога от порчи и уничтожения. Приобрести полис лучше самостоятельно, а не в банке, чтобы не переплачивать. Страхование здоровья и жизни необязательная процедура. Однако, при отказе от нее, процентная ставка по ипотеке вырастет на 1-2 пункта.
- Регистрация в Росреестре – пошлина составит 1000 рублей.
- Услуги нотариуса – стоимость зависит от ситуации.
- Комиссионные агенту (риэлтору) – помощь в оформлении документов, сопровождение сделки.
Оплатить перечисленные услуги можно картой или наличными.
Способы оплаты
Заемщик вносит платежи по ипотечному кредиту одним из перечисленных способов:
- Мобильное приложение или личный кабинет банка – списание с карты.
- Касса в офисе банка.
- Банкоматы и терминалы.
- Перевод по реквизитам.
В зависимости от выбранного метода, денежные средства зачисляются моментально, в течение рабочего дня или до 3-5 банковских дней. Лучше вносить плату заранее. Дело в том, что просрочка по ипотеке грозит не только штрафами, но и расторжением договора в одностороннем порядке. Кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога или потребовать полного погашения сразу всего долга.
Сохраняйте квитанции и чеки об оплате в течение всего периода действия договора. А, выплатив ссуду, возьмите справку об отсутствии задолженности.
Что делать, если нет возможности платить?
Клиент, который столкнулся с финансовыми трудностями, может оформить кредитные каникулы. Для этого необходимо документально подтвердить снижение дохода, ухудшение состояния здоровья и т.д. Максимальный срок, на который разрешено отсрочить платежи – 6 месяцев.
Еще одно решение проблемы – реструктуризация или рефинансирование кредита. В первом случае заемщик обращается в свой банк с просьбой увеличить срок договора, уменьшив при этом ежемесячный платеж. А во втором – берет новый заем на более выгодных условиях, чтобы погасить текущий долг.
Список банков где можно взять займ под залог недвижимости
Перечислим основные условия банков, дающих кредиты с обеспечением.
Райффайзен – кредит наличными под залог недвижимости гражданам РФ с от 21 до 65 лет. Доход заемщика – от 20 тысяч рублей для в Тамбове, Санкт-Петербурга и их областей, для остальных регионов – минимум 15 тысяч рублей. Заложить можно квартиру или таунхаус. Процентная ставка от 11% годовых, размер – до 9 млн. рублей на 1-15 лет.
Открытие – кредит под залог недвижимости в Тамбове «Свободные метры». Размер ссуды – от 500 000 рублей до 30 млн. (в столице) и до 15 млн. в других городах под 9,9 % за год. Договор заключают на 3-30 лет, учитывается доход до 3 созаемщиков. Первоначальный взнос не меньше 30% оценочной стоимости залогового имущества.
Промсвязьбанк – здесь предлагают целевые и нецелевые займы не больше 50% от оценки квартиры. Возраст потенциального клиента – 21-65 лет (на дату полного погашения). Допустимое число созаемщиков – 4 человека. Размер кредита – от 500 000 до 20 млн. рублей. Срок – 3-25 лет. Ставка – от 8,1% в год. Банк выдает ссуды индивидуальными предпринимателям (ИП).
Можно ли взять кредит под залог коммерческой недвижимости в банке физическим лицам? Да, такая возможность есть, но далеко не во всех кредитных организациях.
Преимущества займов под залог недвижимости
Оформление займа под залог недвижимости в банке обладает таким преимуществами, как:
- дистанционное заполнение заявки и получение ответа в день обращения;
- небольшая переплата, так как наличие залога уменьшает риск невозврата долга;
- увеличение доступной суммы кредита за счет участия созаемщиков;
- выдача бесплатной дебетовой карты с программой лояльности;
- банки принимают не только квартиры, но и таунхаусы и загородные дома;
- безопасность – банковские организации строго соблюдают финансовое законодательство РФ;
- возможность взять крупную сумму – до 80-90% от стоимости, указанной в отчете оценки недвижимости.
Целевой онлайн займ под залог недвижимости на покупку нового жилья (ипотека), позволяет оформить два налоговых вычета. Первый – от стоимости недвижимости, а второй – от размера процентов по кредиту. В Налоговом Кодексе предусмотрены максимальные размеры таких выплат – выплату 260 тысяч рублей и 390 тысяч рублей соответственно.