Все займы под залог квартиры в Ульяновске
Получить займ под залог квартиры или доли срочно по выгодной процентной ставке можно даже с плохой кредитной историей. Выберите подходящее предложение на сайте «Взять Займ» и подайте онлайн заявку уже сегодня. Предварительное решение за 1 день и быстрый выход на сделку. Деньги выдают наличными или перечисляют на карту клиента. Без выписки из квартиры, договоров дарения или купли-продажи.
Что такое займы под залог квартиры?
Собственник недвижимости может взять заем или кредит, предоставив в качестве обеспечения квартиру, долю и комнату в коммунальной квартире. Если он не вернет долг вовремя или допустит длительную просрочку, кредитор продаст залог и покроет убытки. А деньги, оставшиеся после погашения, передаст заемщику.
Согласно Гражданскому Кодексу РФ, при совершении сделки необходимо согласие всех собственников недвижимости. Если квартира государственная – без приватизации заложить ее не получится.
Сумма микрокредита зависит от ликвидной стоимости жилья. Обычно, выдают не более 80% от рыночной цены.
Выделяют два типа займов под залог квартиры с обременением:
- целевой – на покупку недвижимости, которая соответствует требованиям банка (ипотека);
- нецелевой – клиент закладывает жилье и тратит деньги на свои нужды.
В период действия договора право собственности остается за заемщиком. Однако, он не может продать, подарить данную квартиру или сделать в ней капитальный ремонт.
Где взять займ под залог квартиры онлайн?
Срочно взять займ под залог квартиры можно в банках или у частного лица. Микрофинансовым организациям закон запрещает выдавать такие ссуды физическим лицам на личные нужды. Разрешено закладывать только нежилую и коммерческую недвижимость. Государство ввело этот запрет, чтобы оградить заемщиков от потери единственной квартиры из-за микрозаймов.
Частный займ под залог квартиры без справки о доходах и с просрочками в кредитной истории выдают инвесторы-физ.лица и индивидуальные предприниматели. Для них важна ликвидность недвижимости и ее рыночная стоимость. Ссуды выдают под высокие проценты, поэтому выгодно брать только краткосрочные займы. Сделку заключают в день обращения. Деньги перечисляют на карту или выдают наличными (тогда потребуется расписка).
Банки тщательно проверяют потенциальных клиентов, несмотря на наличие обеспечения. Дело в том, что взыскание и реализация залога – затратный и дорогостоящий процесс. Вот почему предпочтение отдают заемщикам с высоким кредитным рейтингом и ежемесячным доходом от 25000 рублей в месяц.
Подводные камни
В обход закона действуют сомнительные организации, серые МФО и агентства недвижимости выдающие деньги под залог квартиры. Обычно, клиенту предлагают подписать одновременно два договора – собственно займа и обратного выкупа (иногда – дарения, купли-продажи по заниженной стоимости).
Кредитор обещает вернуть недвижимость после полного погашения долга. Однако, на деле, он становится владельцем квартиры и может продать ее без ведома заемщика. В итоге велик шанс остаться и без жилья и с открытым кредитом. Оспорить такую сделку в суде крайне сложно, так как человек добровольно подписывает бумаги.
Частный займ под залог квартиры также может обернуться потерей недвижимости. Чтобы избежать негативных последствий, следуйте рекомендациям:
- Внимательно читайте договор перед подписанием.
- Официально регистрируйте обременение в Росреестре.
- Не соглашайтесь на сделку с обратным выкупом – одного доверия в такой ситуации недостаточно.
Не стоит брать экспресс микро займы на один – три месяца под залог жилья. Прибегать к такому виду кредитования лучше в крайнем случае.
Самый безопасный способ получить крупный заем – обратиться в банк. Но, нужно иметь в виду, что там нельзя взять срочный займ под залог квартиры в следующих случаях:
- без согласия других собственников;
- если доля не выделена в натуре;
- жилье неприватизированное;
- многоквартирный дом признан аварийным;
- подлежит реконструкции с отселением;
- стоит в очереди на снос.
Откажут и в ссуде под залог ипотечной квартиры, так как на нее уже наложено обременение другим банком. Исключение – рефинансирование, когда заемщик переоформляет кредит на более выгодных условиях.
Получить деньги под залог квартиры: требования к заемщику и недвижимости
Требования к заявителю зависят от банка, где планируется взять срочный займ под залог квартиры. Обычно, условия таковы:
- возраст от 20-21 года (реже – с 18);
- гражданство РФ;
- право собственности на имущество;
- постоянная регистрация на территории России в регионе присутствия банка;
- стаж на текущем месте работы от 3-4 месяцев, а общий – от 1 года.
Заемщику необходимо подготовить следующие бумаги:
- справка о доходах за последний год по форме 2НДФЛ или на бланке банка-кредитора;
- общегражданский паспорт;
- дополнительный документ на выбор для подтверждения личности – СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт, полис обязательного медицинского страхования, пенсионное удостоверение, военный билет);
- при наличии – свидетельство о браке или брачный договор;
- нотариально заверенное согласие супруга(и) на залог, если квартира приобретена в браке.
Отдельный пакет документов потребуется для одобрения залоговой недвижимости:
- выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности – действует 1 месяц;
- основание возникновения права собственности – договор купли-продажи, дарения и т.д.;
- отчет об оценке – актуален в течение 6 месяцев с даты составления;
- выписка из домовой книги – действительна не больше 30 дней;
- технический паспорт – заказывают в БТИ или МФЦ.
Займ под залог доли в квартире банки не выдают.
Как правильно оформить займ под залог квартиры
Прежде чем подать онлайн заявку, следует рассчитать расходы на сделку:
- обязательное страхование залоговой недвижимости – в аккредитованных банком организациях (стоимость зависит от суммы кредита, возраста и пола заемщика);
- оценочный отчет – для расчета ликвидности жилья и размера кредита (около 10 тысяч рублей);
- пошлина за регистрацию в Росреестре – 1000 рублей;
- оплата услуг нотариуса – доверенности, брачный договор, согласия, заверения копий и прочее.
Затем нужно выбрать банк и заполнить онлайн анкету на его официальном сайте. Если предварительное решение положительное – собрать требуемые документы и передать их на рассмотрение. Следующий шаг – подписание договора и регистрация обременения в один день. И, наконец, выдача денежных средств.
Список банков где можно взять займ под залог квартиры
Вот какие банки предоставляют самые выгодные займы под залог квартиры:
- Совкомбанк – по отзывам наиболее лояльный банк к пенсионерам. Здесь одобряют заявки от лиц до 80 лет. Займ под залог квартиры срочно выдают на сумму от 200 тысяч до 30 млн. рублей.
- Тинькофф – предлагает до 100% от оценочной стоимости жилья. Доступный размер ссуды – от 200 тысяч до 15 млн. рублей под 8% годовых на срок 1-15 лет. Деньги перечисляют на дебетовую карту Тинькофф. Можно взять займы под залог квартиры по доверенности.
- Сбербанк – займ под залог квартиры в Ульяновске выдает на 1-20 лет в сумме 500000-10 млн. руб. под 11,3% годовых. При этом, размер ссуды не должен превышать 60% стоимости недвижимости.
- ВТБ – денежный займ под залог квартиры в банке предоставляют в размере до 15 млн. рублей максимум на 20 лет под 9,2-9,5% в год при покупке полиса комплексного страхования. Компания выдает не более 50% от оценочной стоимости жилья.
Выдают займы под залог квартиры без переоформления собственности. По согласованию с банком можно прописывать других лиц, сдавать в аренду и ремонтировать квартиру.
Что делать если взял займ под залог квартиры, а платить нечем?
Федеральный закон 102-ФЗ «Об ипотеке» дает заемщику возможность уйти на кредитные каникулы по уважительным причинам:
- потеря трудоспособности;
- длительная болезнь;
- рождение или усыновление ребенка;
- снижение дохода более 30%.
В это время можно уменьшить платежи или вовсе остановить их на период до 6 месяцев. Договор с банком будет продлен на этот срок. Необходимо документально подтвердить наступление перечисленных обстоятельств.
Еще один способ решения проблемы – реструктуризация. Оформляется только в банке-кредиторе. Она позволяет уменьшить размер платежа за счет увеличения срока действия договора. Важно обратиться за финансовой помощью до появления просроченной задолженности.
Преимущества микрозаймов под залог квартиры
В ситуации, когда необходима крупная сумма денег, лучше обратиться с просьбой дать в долг не к частным инвесторам, а в банк. Преимущества следующие:
- возможность получить крупную сумму за короткий срок (например, 800000 рублей дадут, если заложить квартиру стоимостью от 1 350 000 рублей);
- деньги можно потратить по своему усмотрению;
- договор оформляют на длительное время, а значит, платеж будет посильным для семейного бюджета;
- лояльные требования к кредитной истории;
- небольшие процентные ставки;
- при финансовых затруднениях разрешено отсрочить выплаты на полгода;
- доступны рефинансирование и реструктуризация;
- недвижимость остается в собственности заемщика.
К оформлению займа под залог квартиры следует подойти со всей ответственностью. Оцените реальную необходимость в большом кредите, рассчитайте свои доходы и выбирайте кредитора среди известных компаний, которые работают строго в соответствии с законодательством РФ.